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Toute l'actualité du crowdfunding, de l'économie collaborative et de la FinTech
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Projets à financer | TSP
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Autres - L'Isle-d'Abeau (38)
Financement de stock en cofinancement avec la BPI
Date de création :
2023
Nombre de salariés :
16
Chiffre d'affaires (2023) :
2 967 595 €
La SARL T.S.P – TOTAL SECURITE PROTECTION 513923805 accompagne les professionnels et les particuliers depuis 14 ans (création le 12/08/2009) en proposant des solutions de sécurité innovantes sur l'ensemble de la région Auvergne Rhône-Alpes. La société est dirigée par Monsieur Fluet qui détient la totalité des parts.
Les prestations proposées par la société :
Experts dans la protection des biens et des personnes à titre privé et professionnel, les 16 collaborateurs développent des solutions personnalisées, à la pointe de la technologie, pour répondre à l'ensemble des besoins de leurs clients particuliers et professionnels.
Le dirigeant Jérôme Fluet 35 ans, a créé la société et ne cesse depuis, de contribuer à son développement.
En 2017, TSP a acquis une société concurrente afin de développer son activité (investissement de l'ordre d'1 million d'euros). L'opération a été financée à hauteur de 500k€ au Crédit Mutuel et à hauteur de 500k€ par BPI.
TSP emploie 16 salariés :
- 5 commerciaux salariés
- 8 techniciens
- 3 salariés dédiés au SAV
Elle dispose d'un site internet que vous pouvez consulter ici
Ci dessous, vous trouverez des photos des locaux de la société :
Monsieur Jérôme FLUET est né en 1989 à Vénissieux (69), il crée TSP en 2009 à l'âge de 27 ans. A l'origine Monsieur Fluet achète un parc auprès d'un mandataire social. En 2014, la société compte 4 salariés et réalise un chiffre d'affaires de l'ordre de 500k€. Il rachète ensuite un de ses concurrent (1000 clients actifs sur le secteur frontalier suisse) qui lui a permis de récupérer des locaux supplémentaires et de renforcer son équipe technique de deux techniciens. Aujourd'hui, TSP dispose de deux agences qui lui permettent de couvrir les secteurs de Lyon à Genève.
Monsieur Fluet dispose ainsi des compétences et de l'experience nécéssaires au bon développent de TSP.
Vous pouvez consulter son profil linkedin ici
Financement de stock en cofinancement avec la BPI
La SARL TSP-TOTAL SECURITE PROTECTION sollicite la communauté d'investisseurs PretUp pour un montant de 158 000€ sur 36 mois à un taux fixe de 9,5 % pour financer une enveloppe de trésorerie.
Le projet débutera immédiatement à la fin de la collecte. La mensualité moyenne est de 5180€
Le projet est proposé sous la forme d'un crédit amortissable mensuellement (le capital s'amortit au fil des échéances mensuelles). Le taux d'intérêts fixe de 9,5 % s'applique sur le capital restant dû. L'échéance mensuelle est composée d'une partie du capital prêté et des intérêts.
Notre financerment s'adossera à un prêt de 150 000 euros octroyé par BPI dont la durée d'amortissement est de 60 mois avec une franchise de 6 mois.
Les deux financements permettront à TSP de renforcer son stock et de l'accompagner dans sa dynamique de croissance.
TSP a déjà eu recours à deux financements complètement remboursés sur notre plateforme :
- 106 k€ octroyés via Unilend en 11/2019 et financés sur 36 mois
- 50k€ octroyés via Unilend en 04/2015 et financés sur 36 mois
Nous disposons de l'historique de la société : à l'origine, Monsieur Fluet 27 ans créé TSP et achète un parc à un mandataire social. En 2014, la société compte 4 salariés et réalise un chiffre d'affaires de 560k€. Monsieur Fluet fait le choix de racheter un concurrent qui lui permet de récupérer des locaux supplémentaires et de renforcer l’équipe technique de deux techniciens. Les deux agences permettent ainsi de couvrir les secteurs de Lyon à Genève.
En 2018, le chiffre d'affaire dépasse les 2 millions d'euros et enregistre une progression de 40% en 3 ans. Sur l'exercice 2023, la société dégage un chiffre d'affaire de 3 millions d'euros lorsque le chiffre d'affaire moyen dans le secteur d'activité se situe à 260k€. Cette évolution confirme la bonne dynamique de croissance de TSP et les bons choix stratégiques de son dirigeant.
Nous avons réalisé un graphique sur les années les plus représentatives.
La structure financière a également été renforcée avec un capital social de 4k€ à l'origine qui est aujourd'hui de 500k€.
TSP dégage un chiffre d'affaires de 3M€ à la fin de l'exercice 2023. Le CA 2023 est en recul de 14% par rapport à 2022. Cela s'explique par un changement de modèle économique. Jusqu'à fin 2022, TSP cédait une partie de ses contrats (contrats de 5 ans) à des sociétés spécialisées dans le financement locatif telle que Grenke. La cession engendrait un encaissement direct de la totalité des 5 ans de loyers mais cela impactait la marge de la société.
Depuis 2023 TSP a réduit l'intervention de Grenke afin d'optimiser sa marge et encaisse mensuellement les loyers des contrats en place. Cela explique la baisse du chiffre d'affaires, l'activité reste inchangée mais l'encaissement est plus long. La marge quant à elle, est améliorée. En effet l'EBE 2023 est de 500k€ vs 504k€ en 2022 soit à l'identique malgré la baisse du chiffre d'affaires.
L'activité ne subit pas de saisonnalité. Le portefeuille clients est diversifié et est composé de professionnels et de particuliers (50/50).
En 2023, les charges externes sont stables et représentent environ 1/3 du chiffre d’affaires. Elles restent dans la même proportion de chiffre d’affaires que sur les exercices précédents. Les charges de personnel sont également stables.
L’excédent brut d’exploitation (EBE) 2023 dégagé est de 500k€ et représente 17% du chiffre d'affaires soit deux points de plus qu'en 2022. TSP dégage une belle profitabilité. Pour rappel, l’EBE mesure les flux de trésorerie positifs dégagés par l’exploitation de l’entreprise, il intègre les charges de personnel.
Le résultat net 2023 atteint 136k€.
Le chiffre d'affaires 2024 devrait être sensiblement à l'identique.
La structure financière est solide, la société dispose de fonds propres de 667k€ dont 500k€ de capital social soit une capacité financière de 29%.
Les dettes financières à moyen long terme s'élèvent à 850k€. L'endettement important s'explique par l'acquisition d'une société qui a permis à TSP de développer son activité (investissement de l'ordre d'1 Million d'euros financé par Crédit Mutuel et BPI). La société a également eu recours au PGE lors de la crise sanitaire.
En fin d'année, TSP aura remboursé deux financements dont la mensualité représentait 12k€ ce qui lui redonnera de la capacité à emprunter.
Ainsi, la profitabilité dégagée permettra de couvrir les annuités actuelles ainsi que l'annuité PretUp et celle du nouveau prêt BPI.
Les clients sont facturés et prélevés mensuellement.
Le délai de rotation des stocks est de l'ordre d'un mois.
Il est donc important que TSP dispose d'un stock suffisant pour répondre à la demande de ses clients. La société fait fabriquer son matériel en Chine : il faut compter 2 mois de fabrication et 5 semaines de délais de livraison.
La société a été rattachée à la classe de risque B- / Risque faible (risque A- Risque très faible, Risque B- Risque Faible, Risque D- Risque Fort). déterminée par la cotation interne de PretUp dont le calcul se trouve dans l’analyse financière de l’entreprise ci-jointe.
Nous avons fixé le seuil d'intervention à 50 % du montant recherché. A partir de ce seuil, le dirigeant décide de l'acceptation ou non des fonds collectés.
Le modèle du contrat de prêt signé à la fin de la collecte entre l’entreprise et les investisseurs est disponible sur ce lien.
Dans le cadre de la nouvelle réglementation européenne PSFP (plateforme de services de financement participatif / règlement (UE) 2020/1503 du 7 octobre 2020), vous trouverez ci joint la Fiche d'Informations Clés pour les Investisseurs récapitulant toutes les informations nécessaires sur l'investissement.
Afin de couvrir le risque de défaillance, une caution solidaire et personnelle a été demandée au nom de Monsieur Jérôme Fluet à hauteur du montant de financement PretUp.
L’analyse patrimoniale du porteur de projet menée par nos équipes, notamment au regard de ses revenus ainsi que de son patrimoine immobilier net, nous a permis d’établir la cohérence de cette garantie prise dans le financement de cette opération.
PretUp ne facture pas de frais aux prêteurs. Les frais de fonctionnement de la plateforme sont couverts par la facturation du service aux emprunteurs (commission de succès, frais de dossier et frais de gestion).
PretUp facture à l'emprunteur :
- Au montage du dossier : 5 % TTC du montant collecté + 250 € TTC de frais de dossier.
- Frais de gestion calculés sur une base mensuelle de 0.0833 % HT du capital restant dû.
Rappel : les personnes physiques bénéficient également des dispositions fiscales de déduction des pertes en capital sur leur investissement depuis le 1er janvier 2016 (pour les résidents fiscaux français). Nous vous informons que les dirigeants et salariés PretUp peuvent investir sur ce projet.
Il est porté à l’attention des investisseurs qu'aucun conflit d’intérêt n'a été identifié sur ce projet.
| Les points positifs du projet | Les points d'attention du projet |
|---|---|
| Le profil du dirigeant | Secteur concurrentiel |
| Ancienneté de la société | Maîtrise du cycle d’exploitation |
| Bon niveau de profitabilité | Endettement élevé |