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Toute l'actualité du crowdfunding, de l'économie collaborative et de la FinTech
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Projets à financer | Garage Peugeot - Aunis Utilitaire
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Commerce de détails - Ferrières (17)
Prêt Garanti par l'Etat (PGE)
_crop_960_530.jpg "Garage Peugeot - Aunis Utilitaire")
Date de création :
2007
Nombre de salariés :
4
Chiffre d'affaires (2019) :
962 359 €
Le garage Aunis Utilitaires (493 889 703) est installé à 23 km de la Rochelle et exerce son activité sous l'enseigne Peugeot. L'établissement bénéficie d'une belle notoriété sur les réseaux sociaux permettant aux client de suivre les promotions et l'arrivée de nouveaux produits. (page facebook)
L'entreprise a été créée en 2007 et rachetée par un des salariés en 2017: Monsieur Hervieu Mickaël. La holding Ferrières Automobiles (804 854 057) a été créée à cette occasion et détient 100% des parts du garage.
La crise sanitaire a engendré l’arrêt total de l’activité avec la mise au chômage partiel de l’ensemble des salarié du 16 mars au 8 mai. Pour pallier aux impacts de la crise sur l'activité, le garage sollicite un prêt garanti par l'etat (PGE).
Monsieur Hervieu Mickaël, né en 1985, est le gérant du garage.
Le garage Aunis Utilitaires nous sollicite pour le financement d'un Prêt Garanti par l'Etat (PGE) à hauteur de 50 000 € sur une durée de remboursement de 36 mois au taux fixe de 3.5% (avec une 1ère période de 12 mois de différé sur le remboursement en capital). Ce financement permettra au garage de soutenir sa trésorerie suite à la crise sanitaire.
Taux intérêt réduit: En raison de la garantie apportée par l'Etat le taux appliqué est inférieur au taux habituellement appliqué sur PretUp, pour refléter au mieux le fait que 90% du risque est couvert par l'Etat Français.
Garantie du financement: Le PGE bénéficie d'une garantie de l'Etat à hauteur de 90% via la Banque Publique d'invetissement (BPI). L'assurance Pretup habituellment mise en place ne s'applique pas. C'est l'emprunteur qui supporte le coût de cette garantie. Il n'y a aucun frais annexe pour le prêteur.
Remboursement: Sur un PGE un différé d'amortissement est mis en place la première année. Cela signifie que l'emprunteur aura uniquement les intérêts à payer les douze premiers mois. La première année les prêteurs perceveront uniquement les intérêts calculés sur le capital restant dû. Au bout de la 1ère période de 12 mois, l'entreprise peut rembourser partiellement ou en totalité le prêt. L'emprunteur peut également décider de prolonger la 2ème période (fixée sur ce projet à deux années) sur une durée d'amortissement comprise entre 1 et 5 ans.
Comment cela se passe en cas de défaut de paiement d'une entreprise ? Le risque inhérent à un Prêt Garanti par l'État (PGE) est le même que celui d'un prêt classique à savoir celui de perdre une partie du capital prêté. La garantie de l'État couvre 90% du capital. L'État remboursera aux prêteurs 90% du capital restant dû par l'emprunteur si l'entreprise fait faillite et ne rembourse plus ses échéances. Le risque de perte en capital, mis à part le risque de défaillance de l'État français, ne porte donc que sur 10 % du capital. La garantie s'active dès lors qu'un mandataire judiciaire a délivré un certificat d'irrécouvrabilité de la créance.
Pour comprendre le financement des PGE n'hésitez pas à consulter notre FAQ.
Le dernier bilan disponible, clos à mars 2019, fait état d'une progression du chiffre d'affaires de 30% passant de x€ à x€. L'activité est réalisée à 60 % par la réparation de véhicules et à 40% par la vente de véhicules. Un parc de véhicules en location vient également compléter l'offre du garage.
L'attestation du comptable, établie au 11 Juin, confirme une progression du chiffre d'affaires de 7% pour l'exercice clos à mars 2020 à x€.
Les indicateurs de rentabilité sont également satisfaisants avec notamment un Excédent Brut d’Exploitation (EBE) de xk€ sur 2019 et une capacité d'autofinancement (CAF) de xk€.
Le garage enregistre un résultat net en 2019 de xk€.
La structure financière est quant à elle renforcée par des fonds propres de x€ représentant 27 % du total bilan. L’endettement de la société est limité à 10% du chiffre d'affaires (xk€). Un allégement des charges de remboursement est à venir avec la fin de 3 prêts en 2020.
À partir d’octobre 2020 les annuités ne seront plus que de xk€ libérant une marge de sécurité sur l'EBE. Le PGE demandé par le garage aura un profil d'amortissement de 36 mois avec un différé de 12 mois et engendrera des annuités d'environ xk€.
La capacité d'autofinancement de xk€ confirme un potentiel d'emprunt de xk€ (3 années de CAF – le capital restant dû actuel). Cela signifie que le garage à la capacité de faire face au remboursement du PGE .
Malgré la crise sanitaire, les perspectives demeurent bonnes avec une forte reprise d'activité dans le secteur automobile.
L’avis de l’analyste :
Points positifs de la société:
Points d’attention :
La société a été rattachée à la classe de risque B- Risque faible en raison de la garantie de l'Etat. Ci-joint l’analyse financière détaillée de la société.
Nous avons fixé le seuil d'intervention à 50% du montant recherché. A partir de ce seuil, le chef d'entreprise décide de l'acceptation ou non des fonds collectés.
PretUp ne facture pas de frais aux prêteurs. La totalité des sommes collectées est investie dans le projet. Les frais de fonctionnement de la plateforme sont couverts par la facturation du service aux emprunteurs. En conformité avec l'agrément du Gouvernement, PretUp s'engage à facturer un prix coûtant à l'emrpunteur pour la distribution des PGE.