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Projets à financer | Agence Allianz Mme Gallois
Services financiers et assurances - Pessac (33)
Prêt Garanti par l'Etat (PGE)
15 000 €
15 000 € / 15 000 €
Taux par an
2,00 %
Durée
12 mois
Financé en
27 minutes
Profil amortissement : Décalé (Remboursement du capital à la fin du décalage)
Diversifiez vos investissements pour minimiser les risques et augmenter votre Taux de Rendement Interne !
Date de création :
2015
Nombre de salariés :
2
Chiffre d'affaires (2019) :
213 958 €
Madame Vidalay Gallois (SIREN : 789 470 150) est agent d'assurance, sous l’enseigne Allianz depuis 2015, et exerce en profession libérale depuis 2012.
Mme Gallois propose l’ensemble de la gamme d’assurances et d’assistances d’Allianz aux particuliers et professionnels. L'agence est située à Pessac en région bordelaise.
En 2018 Mme Gallois a obtenu un financement sur notre plateforme Unilend afin de d’acquérir un portefeuille de clients particuliers auprès d’un autre agent Allianz, situé à proximité.
Voici le site internet de l'agence.
Mm Gallois Vidalay, née en 1973, est agent d'assurance depuis 2012 en profession libérale. Mme Gallois justifie d'une carrière de plus de 15 ans dans le domaine de l'assurance en tant que salariée.
Mme Gallois nous sollicite pour le financement d'un Prêt Garanti par l'Etat (PGE) à hauteur de 15000€ au taux fixe de 2% pendant 1 an. Ce financement permettra de soutenir la trésorerie de l'agence suite à la crise sanitaire.
Dans le cadre du PGE le financement comporte une première période de 12 mois de différé sur le remboursement en capital. Après cette période, la société a le choix d'amortir le financement entre 1 et 5 ans. Sur ce projet nous ne connaissons pas définitivement la durée d'amortissement. La société devra nous faire part de son choix d'amortissement avant le 10ème mois de la première période. Sur cette seconde période d'amortissement le taux appliqué sera de 3.5%.
Taux intérêt réduit: En raison de la garantie apportée par l'Etat le taux appliqué est inférieur au taux habituellement appliqué sur PretUp, pour refléter au mieux le fait que 90% du risque est couvert par l'Etat Français.
Garantie du financement: Le PGE bénéficie d'une garantie de l'Etat à hauteur de 90% via la Banque Publique d'invetissement (BPI). L'assurance PretUp habituellement mise en place ne s'applique pas. C'est l'emprunteur qui supporte le coût de cette garantie. Il n'y a aucun frais annexe pour le prêteur.
Remboursement: Sur un PGE un différé d'amortissement est mis en place la première année. Cela signifie que l'emprunteur aura uniquement les intérêts à payer les douze premiers mois. La première année les prêteurs perceveront uniquement les intérêts calculés sur le capital restant dû.
Comment cela se passe en cas de défaut de paiement d'une entreprise ? Le risque inhérent à un Prêt Garanti par l'État (PGE) est le même que celui d'un prêt classique à savoir celui de perdre une partie du capital prêté. La garantie de l'État couvre 90% du capital. L'État remboursera aux prêteurs 90% du capital restant dû par l'emprunteur si l'entreprise fait faillite et ne rembourse plus ses échéances. Le risque de perte en capital, mis à part le risque de défaillance de l'État français, ne porte donc que sur 10 % du capital. La garantie s'active dès lors qu'un mandataire judiciaire a délivré un certificat d'irrécouvrabilité de la créance.
Pour comprendre le financement des PGE n'hésitez pas à consulter notre FAQ.
En tant qu'agent d'assurance, Mme Gallois a opté pour le régime fiscal des traitements et salaires au niveau de l'imposition des commissions perçues. L'analyse est donc réalisée uniquement sur le compte de résultat de l'agence.
Depuis 2 ans l'agence réalise un chiffre d'affaires moyen de 207k€ en augmentation de 5% sur 2019 en passant de 201k€ à 213k€. Depuis 2016 l'activité a progressé de 35% en passant de 158k€ en 2016 à 213k€ en 2019.
Suite à la reprise effectuée en 2015, la rentabilité de la structure se stabilise également avec un excédent brut d'exploitation (EBE) de 69k€ et une capacité d'autofinancement de 56k€.
L'agence dégage un résultat net de 49k€ en 2019. La rentabilité globale est donc satisfaisante avec un résultat représentant 23% du chiffre d'affaires.
L'endettement actuel de 193k€ est en lien avec l'acquisition du portefeuille financé par Allianz et Unilend .
COVID-19:
Compte tenu de la crise sanitaire la prospection commerciale a totalement été mise à l'arrêt.
Afin de faire face aux charges fixes et relancer l'activité, Mme Gallois a déjà obtenu un prêt garantie par l'Etat auprès de son établissement bancaire pour un montant de 18k€. Le remboursement de ce premier PGE est prévu à l'échéance.
L'enveloppe complémentaire de 15 000€ entre dans le plafond réglementaire de 25% du chiffre d'affaires (53k€).
Le total des charges de remboursement après financement de ce second PGE seront d'environ 40k€. L'EBE de 67k€ confirme la capacité de la structure à faire face à ses charges de remboursement.
L’avis de l’analyste :
Points positifs de la société:
Points d’attention :
La société a été rattachée à la classe de risque B- Risque faible en raison de la garantie de l'Etat.Ci-joint l’analyse financière détaillée du compte de résultat de la société.
Nous avons fixé le seuil d'intervention à 50% du montant recherché. A partir de ce seuil, le chef d'entreprise décide de l'acceptation ou non des fonds collectés.
PretUp ne facture pas de frais aux prêteurs. La totalité des sommes collectées est investie dans le projet. Les frais de fonctionnement de la plateforme sont couverts par la facturation du service aux emprunteurs. En conformité avec l'agrément du Gouvernement, PretUp s'engage à facturer un prix coûtant à l'emprunteur pour la distribution des PGE.