Inscription Newsletter
Toute l'actualité du crowdfunding, de l'économie collaborative et de la FinTech
Toute l'actualité du crowdfunding, de l'économie collaborative et de la FinTech
Projets à financer | ART Maniac
Partager ce projet :
Risque
Faible
Date de création :
1991
Nombre de salariés :
13
Chiffre d'affaires (2019) :
5 930 140 €
La société ART Maniac (Siren 381 171 115) est spécialisée depuis 1991 dans les métiers de la finition et de la décoration. La société dispose de qualification QUALIBAT pour ses activités principales telles que les peintures et ravalements.
La société compte parmi ses clients réguliers l'aéroport de Paris et certains Ehpad pour lesquels elle gère la maintenance. L'activité de la société est également réalisée par le biais d'appels d'offres.
ART Maniac dispose d'une forte notoriété et s'appuie sur un fort socle de compétence grâce à une équipe de 12 personnes qui travaillent aux côtés de la présidente Cécile Grélot.
Visualisez les dernières réalisations directement sur le site internet de la société.
Mme Grélot Cécile, née en 1963, est la présidente de la SAS ART Maniac.
Diplômée de SciencesPO, Mme Grélot dispose d'une longue expérience dans la management suite à différents poste occupés en tant que directrice commerciale.
Ses passions pour le bois, l'agencement et le design, ont conduit Mme Grélot à réaliser une formation qualifiante de CAP d'ébéniste au CFA de la Bonne Graine à Paris en 2017. Cette formation lui a permis de comprendre « l’excellence française » en la matière et d'acquérir méthode et rigueur.
Suite à cette formation, Mme Grélot a fait l'acquisition de ART MANIAC en 2018.
Le société ART Maniac nous sollicite pour le financement d'un Prêt Garanti par l'Etat (PGE) à hauteur de 50000€ au taux fixe de 2% pendant 1 an. Ce financement permettra à la société ART Maniac de soutenir sa trésorerie suite à la crise sanitaire.
Dans le cadre du PGE le financement comporte une première période de 12 mois de différé sur le remboursement en capital. Après cette période, la société a le choix d'amortir le financement entre 1 et 5 ans. Sur ce projet nous ne connaissons pas définitivement la durée d'amortissement. La société devra nous faire part de son choix d'amortissement avant le 10ème mois de la première période. Sur cette seconde période d'amortissement le taux appliqué sera de 3.5%.
Taux intérêt réduit: En raison de la garantie apportée par l'Etat le taux appliqué est inférieur au taux habituellement appliqué sur PretUp, pour refléter au mieux le fait que 90% du risque est couvert par l'Etat Français.
Garantie du financement: Le PGE bénéficie d'une garantie de l'Etat à hauteur de 90% via la Banque Publique d'invetissement (BPI). L'assurance PretUp habituellement mise en place ne s'applique pas. C'est l'emprunteur qui supporte le coût de cette garantie. Il n'y a aucun frais annexe pour le prêteur.
Remboursement: Sur un PGE un différé d'amortissement est mis en place la première année. Cela signifie que l'emprunteur aura uniquement les intérêts à payer les douze premiers mois. La première année les prêteurs perceveront uniquement les intérêts calculés sur le capital restant dû.
Comment cela se passe en cas de défaut de paiement d'une entreprise ? Le risque inhérent à un Prêt Garanti par l'État (PGE) est le même que celui d'un prêt classique à savoir celui de perdre une partie du capital prêté. La garantie de l'État couvre 90% du capital. L'État remboursera aux prêteurs 90% du capital restant dû par l'emprunteur si l'entreprise fait faillite et ne rembourse plus ses échéances. Le risque de perte en capital, mis à part le risque de défaillance de l'État français, ne porte donc que sur 10 % du capital. La garantie s'active dès lors qu'un mandataire judiciaire a délivré un certificat d'irrécouvrabilité de la créance.
Pour comprendre le financement des PGE n'hésitez pas à consulter notre FAQ.
La société ART Maniac réalise un chiffre d'affaires moyen de 4 Millions d'Euros. En 3 ans le chiffre d'affaires a connu une progression de 72%. (2 743k€ en 2017 à 5 930k€ en 2019)
La progression de l'activité est d'autant plus importante depuis la reprise avec un chiffre d'affaires passant de 3 431k€ en 2018 à 5930k€ en 2019. La relance des appels d'offres opérée par Mme Grélot et son équipe, a permis de dynamiser l'activité de la société avec une augmentation de chiffre d'affaires de 2 500k€.
L'ensemble des indicateurs confirment une amélioration de la rentabilité de la société avec notamment un excédent brut d'exploitation (EBE) de 76k€ et une capacité d'autofinancement de 177k€.
La société réalise un résultat net en 2019 de 73k€
La structure financière se renforce également grâce à une logique de conservation du résultat permettant de porter les fonds propres à 490k€. La solidité financière de la société est satisfaisante avec un ratio fonds propres sur total bilan de 23%.
L'autonomie financière de 60% confirme également une indépendance financière de qualité et un endettement maîtrisé avec des capitaux propres représentant plus de la moitié des capitaux permanents (capitaux propres + dettes moyen long terme).
L’endettement est principalement composé de découverts bancaires pour pallier aux délais de règlement des clients (80 jours). L'utilisaton du découvert enregistré sur le bilan clos à décembre 2019 représente que 12 jours de chiffres d'affaires.
Nous jugeons la santé financière de la société satisfaisante avec un ratio de liquidité générale positionné à 1.28. Cela veut dire que la société à la capacité à faire face à ses dettes à court terme (dettes fournisseurs, dettes fiscales et sociales).
COVID-19 :
La limite réglementaire de 25% du chiffre d'affaires permet à la société ART Maniac d'obtenir une enveloppe globale de prêt garanti par l'Etat de 1480k€.
La société ART Maniac a déjà obtenu de ses partenaires bancaires 3 lignes de prêts garantis par l'Etat pour un total de 850k€. L'enveloppe complémentaire demandée auprès de la communauté de prêteurs PretUp de 50k€ rentre dans le maximum réglementaire.
L'endettement après financement des 4 lignes PGE s'élèvera à 930k€ soit 15% du chiffre d'affaires actuel.
Compte tenu de la dynamique enclenchée sur l'activité une ou plusieurs lignes de PGE pourront être remboursées intégralement au bout d'un an permettant d'alléger la structure financière.
L’avis de l’analyste :
Points positifs de la société:
Points d’attention :
La société a été rattachée à la classe de risque B- Risque faible en raison de la garantie de l'Etat. Ci-joint l’analyse financière détaillée de la société.
Nous avons fixé le seuil d'intervention à 50% du montant recherché. A partir de ce seuil, le chef d'entreprise décide de l'acceptation ou non des fonds collectés.
PretUp ne facture pas de frais aux prêteurs. La totalité des sommes collectées est investie dans le projet. Les frais de fonctionnement de la plateforme sont couverts par la facturation du service aux emprunteurs. En conformité avec l'agrément du Gouvernement, PretUp s'engage à facturer un prix coûtant à l'emrpunteur pour la distribution des PGE.